MasterCard и «АК БАРС» БАНК анонсировали новую ко-брендовую карту «Друг Компании»

Новости розницы

Микропроцессорные карточки и программы лояльности

С каждым годом всё больше растёт популярность такого направления в банковской сфере, как ко-брендинг. Популярные международные платёжные системы, такие как MasterCard Worldwide, Visa International, а также American Express активно занимаются продвижением и улучшением данной категории карт.

Ко-брендовая карта выпускается чаще всего в рамках сотрудничества банка с его партнёром. Банк-эмитент получит доступ к новым клиентским группам, давая сэкономить партнёру на выпуске собственных карт под своим брендом. При этом клиентов стимулируют к активному использованию такой карты путём начисления бонусов, предоставлением скидок и дисконтными программами. Основным отличием ко-брендовой карты от «карты постоянного покупателя» в том, что такой картой можно расплачиваться и в магазинах сторонних торговых сетей, т.е. использовать её как обычную банковскую карту.

В свете этого международная платёжная система MasterCard, «АК БАРС» БАНК и созданная в Татарстане программа лояльности «Друг компании» подписали Меморандум о совместной работе над проектом, получившем название «Друг компании». В рамках проекта создаётся карточный продукт, обладающий не только стандартными функциями, но и рядом дополнений: скидками при покупке у компании-партнёра, бонусными и накопительными программами. Проект был создан изначально как маркетинговый инструмент с использованием небанковских карт для компании «Татнефтепродукт», однако сегодня это уже полноценные банковские карты на чипе EMV.

Стандарт EMV был разработан международными платежными системами Europay, MasterCard и Visa ещё в 1996. Микропроцессорные карточки на чипе EMV имеют большую степень защищенности по сравнению с карточками с магнитной полосой. Кроме того, помимо традиционной платежной функции на карточку может быть загружена дополнительная информация в виде приложений. Именно внедрение этого чипа в карточную продукцию дало возможность совместно с бизнес-партнерами разработать программы лояльности (комплекс мер, направленный на повышение эффективности удержания клиентов, включающий систему начисления бонусных очков).

Именно поэтому на наш вопрос о том, почему на картах не предусмотрены магнитные полосы, лидеры проекта в один голос заявили, что банки уже давно собираются полностью заменить магнитные полосы на чипы, обеспечивающие более надёжную защиту данных. Уже через 3 года будет фактически прекращён выпуск карт с магнитными полосами, поэтому не имеет смысла использовать в новых картах старую технологию.

Важно отметить, что пока новоиспечённая карта работает только на территории Татарстана и представители проекта «Друг Компании» не торопятся вывести продукт в российские регионы, поэтому в Москве такие карты появятся лишь через год, а то и позже.

Первая в России мультипартнёрская программа будет реализована на микропроцессорных картах с использованием технологий MasterCard M/Chip4 и PayPass, технологией бесконтактных платежей. Последняя, кстати, анонсированная ещё в 2005 году, пока нигде не используется. Представители MasterCard отшучиваются поговоркой про курицу и яйцо, мол, яйцо в виде технологии уже давно есть, а курицы-то, т.е. оборудования, всё ещё нет. Представитель «Друг Компании» Тимур Тимуршин прокомментировал эту ситуацию так:

«Да, технологии PayPass на данный момент на рынке нет, однако именно наш проект призван разрешить эту ситуацию. Будущее PayPass зависит от нас и от наших партнеров, и мы приложим все усилия для того, чтобы как можно быстрее внедрить эту технологию в наши карты».

Технология PayPass, с помощью которой можно будет осуществлять бесконтактные платежи, лишь прислонив карту к терминалу, вызывает пока много вопросов. Ещё в 2008 году шли разговоры о внедрении этой технологии в московском общественном транспорте, в супермаркетах, аптеках, на АЗС и в ресторанах быстрого питания. Однако пока не видно результатов по работе с этой технологией. Одним из минусов PayPass является оплата покупок на суммы, не превышающие 1000 рублей, при транзакциях выше данной суммы всё-таки придётся предъявить соответствующий документ, что сделано во избежание мошенничества. Существует ли вероятность перехвата данных с карты с помощью альтернативного считывающего устройства? Этот вопрос пока остаётся не решённым.

Ещё в прошлом году «АК БАРС» БАНК начал выпуск карт с приложениями «ДК» (Друг Компании) и применением в них технологии M/Chip4, продав около 15000 карт. M/Chip4 является специальным форматом данных на чипе EMV, позволяющем размещать на одном микропроцессоре до 15 различных приложений. «ДК» предлагает только два: банковское и бонусное. Карта не предоставляет социальных льгот и аналогичных, достаточно важных приложений.

На сегодняшний день проект располагает двумя видами карт: Maestro и MasterCard Gold, стоимость которых колеблется от 120 до 2200 рублей согласно тарифному плану (за их годовое обслуживание платить не придётся).

Илья Рябый, глава представительства MasterCard Europe в России, привёл на конференции статистику по ко-брендовым картам: в Америке каждая вторая карта является ко-брендовой, в Европе — каждая третья, в России всё, как всегда, только начинает развиваться, поэтому пока у нас лишь каждая шестая карта является ко-брендовой.

Идея ко-брендинга состоит в том, что держатели таких карт могут получать дополнительные бонусы или скидки, делая покупки у партнёров. Важно то, что накопленные бонусы могут использоваться для оплаты только на их предприятиях. На данный момент у проекта более 20 партнёров, среди которых оператор сотовой связи ОАО «МТС», ОАО «АК БАРС» БАНК, заправочные станции ОАО «Татнефтепродукт», частные пивоварни «Тинькофф».

Довольно заманчивое предложение было создано совместно с оператором связи «МТС», а именно был реализовал тарифный план «Друг компании» с размещением соответствующего приложения на SIM картах. Почему заманчивое? Звонки внутри сети ничего не стоят, поэтому данное сотрудничество приносит проекту уже стабильную прибыль — каждый месяц оператор продаёт более 1000 таких комплектов. Пользователи «МТС» могут также установить приложение «Друг Компании» на iPhone и в сотовых телефонах на платформе Android. Платёжное приложение предоставит платёжный сервис между картой и сотовым телефоном.

Согласно анализу действующей эмиссии сумма среднего чека по картам «ДК» превышает более чем в 4 раза сумму чека обычных банковских карт, на новых картах в 2 раза больше средний остаток и в 3 раза выше обороты. У проекта пока достаточно хорошие показатели, поэтому Марат Ганеев, директор департамента розничного бизнеса ОАО «АК БАРС» БАНК заявил, что в течение года планируется выпуск уже более 50000 таких карт с контактным и бесконтактным интерфейсом, но пока только на территории Татарстана.



Александра Криштопа (aleksandra@ixbt.com)
Опубликовано — 6 августа 2010 г.


   
Нашли ошибку на сайте? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Система Orphus